Адвокат по кредитах і мікозаймах в МФО

Кому передбачений безкоштовний адвокат по кредитах

Хороший адвокат не працює безкоштовно – це факт. Якщо у вас проблемний кредит в МФО, то допомога юриста і кінцевий результат дозволяють зекономити солідну суму грошей, навіть заплативши гонорар адвокату. Юрист проводить велику і об’ємну роботу для відстоювання інтересів клієнта. Тому його послуги, як і всі інші, необхідно оплачувати. 

Але як же бути незахищеним категоріям населення? Пенсіонери, інваліди, малозабезпечені.. Чи мають вони право на безкоштовну консультацію? Так! Першу юридичну  консультацію наша компанія надає безкоштовно для всіх, хто до нас  звертається. Ми завжди зробим знижку для вразливих категорій населення. Часто наші адвокати працюють в якості волонтерів у благодійних організаціях, де абсолютно безкоштовно допомагають людям відстояти свої права. Бажано не шукати антиколекторів на форумах бо є велика вірогідність потрапити на шахраїв. 

Окрема пільгова категорія – це військові. В знак вдячності за захист України багато юристів допомагають їм безкоштовно або за символічну плату вирішити юридичні проблеми. Це стосується в тому числі  і кредитів, адже військові теж мають прострочки, позови в суд, виконавчі провадження і абсолютно не мають часу цим займатись. В таких випадках часто  адвокат повністю бере на себе повноваження представляти інтереси клієнта у всіх інстанціях, а консультації проводяться онлайн. Це дуже важлива підтримка для військових. 

Хто такий адвокат по банківським кредитам, його повноваження 

Отже, давайте визначимо, хто такий адвокат по банківських кредитах. Кредитний адвокат – це юрист, який захищає інтереси позичальника. Залежно від розвитку подій, він може захищати його як в переговорах з банком чи МФО, так і в суді. 

Хочу наголосити, що при перших же проблемах з кредитом чи мікропозикою варто проконсультуватись з кредитним адвокатом. Якщо залягти на дно і чекати, що все само по собі пройде – відсотки за мікропозикою можуть перерости за кілька тижнів в шалену суму. Перше, що зробить адвокат – це від вашого імені вестиме переговори з кредиторами, щоб зафіксувати конкретну суму боргу і домовитись про графік його погашення.

Якщо це не допоможе, адвокат підготує позов до суду. Так-так, до суду можуть подавати не тільки кредитори, але й позичальники, які хочуть оскаржити їх дії. Суду абсолютно не треба боятись ні в якості відповідача, ні як позивач. Якщо грамотно, посилаючись на законодавство України, скласти позовну заяву, подати всі відповідні документи і правильно побудувати стратегію поведінки в суді – дуже великі шанси виграти справу і позбутись кредиту або більшої його частини.

Розглянемо основні повноваження адвокатів по кредитах згідно Закону України про адвокатуру

• Ознайомлення з матеріалами справи, надання консультації, розробка стратегії захисту клієнта
• Складання заяв до МФО, банків, з метою врегулювання спорів за кредитом
• Подання позову до суду або захист в суді клієнта як відповідача
• Супровід в суді під час розгляду справи, оскарження дій кредиторів, неправомірності нарахування штрафів та пені по кредиту чи мікрозайму
• Зменшення суми боргу по кредиту чи мікрозайму
• Зняття арештів з майна клієнта
• Закриття виконавчого провадження

Різниця між адвокатом і юристом по кредитам

Юрист – це спеціаліст з вищою освітою (бакалавр або магістр). Він має знання у сфері права, знає закони і як їх використати в конкретній ситуації. Фаховість юриста залежить від рівня здобутої ним освіти. Після навчання в юридичному коледжі юрист має досить вузьку спеціалізацію, яка обмежує його професійну діяльність. Деяким вистачає цього рівня і вони зупиняються на ньому. Але більшість бакалаврів продовжують навчання і отримують вищу освіту. Спеціалізацію кожен юрист обирає ту, яка для його розуміння підходить найкраще, але вже в процесі роботи він може при потребі перекваліфікуватися. Сфера діяльності юриста дуже широка – він може надавати консультації з різних правових питань, складати заяви, позови, скарги. Великий попит на послуги юриста мають великі комерційні організації, де юристи ведуть супровід договорів, представляють інтереси фірми в різних державних інстанціях,  консультують працівників в межах своєї компетенції. Діяльність юриста, на відміну від адвоката, не контролюється державою. Таким чином, не кожен юрист може бути адвокатом, але кожен адвокат – це вже юрист. 

Адвокат – це юрист, який пройшов відповідне навчання і стажування (2 роки), склав іспит та отримав ліцензію на право займатись адвокатською діяльністю. Діяльність адвоката контролюється державними органами. Адвокат зобов’язаний зберігати адвокатську таємницю, має право здійснювати адвокатський запит в державні органи та супроводжувати клієнта в суді. Адвокатами не можуть стати люди з судимістю, недієздатні особи, а також військовослужбовці, нотаріуси, слідчі, прокурори. Для уникнення корупції адвокатами не можуть бути держслужбовці, депутати. Як бачимо, адвокатська діяльність передбачає багато строгих обмежень, зобов’язань та контролю. 

Розглянемо основні відмінності між адвокатом і юристом в таблиці

Як працює юрист по кредитним боргам

Основна задача кредитного юриста – це використати всі можливі методи, щоб максимально відстояти інтереси боржника. Кінцевий результат залежить від кількості і якості проробленої роботи, причому кожна ланка має ключове значення. Наведемо приклад роботи юриста:

1. Представництво ваших інтересів у спілкуванні з кредиторами:

• складення заяв, скарг
• подання адвокатського запиту
• переговори від вашого імені з кредитором
• погодження суми боргу і методів його повернення
• підписання мирної угоди

1. Переговори з колекторами:

•  перевірка законності передачі вашого боргу колекторам
• захист від незаконних дій колекторів
• притягнення їх до відповідальності в разі порушень

1. Перевірка та виявлення інформації про вас в реєстрах: арешт майна, заборона виїзду з України, позови до суду, відкриті виконавчі провадження. Оскарження цих дій одразу після виявлення.
2. Представництво в суді:

• написання позовної заяви
• захист вас як відповідача
• оскарження претензій кредитора
• списання або зменшення суми боргу на законних підставах
• визнання договору недійсним
• замороження кредиту

Що можна очікувати від юриста по списанню боргів

Однозначно – професіоналізму. Кожен компетентний і відповідальний юрист не візьметься за справу, не ознайомившись з усіма матеріалами і не проаналізувавши ситуацію. Він буде просити надати йому документи, що відносяться до справи, подавати адвокатські запити, перевіряти реєстри. Тільки після цього юрист проаналізує дані і запропонує варіанти захисту. Це можуть бути як переговори з кредитором, так і позов в суд, зняття арештів, заморозка кредиту, списання боргу за терміном позовної давності, апеляція… Все залежить від складності справи і її терміну. 

Тому радимо звернутися до кредитних юристів відразу ж після виникнення прострочки, не затягуючи і не сподіваючись на щасливий випадок. Ніхто вам просто так борги не спише, навіть у військовий час. Так, можливе відтермінування, припинення нарахування пені і штрафних санкцій. Але, по перше, це стосується тільки кредитів в банку. МФО не зобов’язані враховувати форс-мажор, навіть при військовому стані. По-друге, автоматично жоден банк не припинить нарахування санкцій, якщо цього не добиватись. І знову повертаємось до необхідності кваліфікованої юридичної допомоги, щоб правильно оформити всі запити.

Скільки часу займає юридична допомога з МФО

Кредитний юрист прикладе всі зусилля, щоб його допомога з МФО була дієвою і результативною. Час, потрібний для якісної допомоги, напряму залежить від складності справи. Це означає, що чим швидше ви звернетесь по допомогу до юриста, тим менше часу займе розгляд вашої справи. Зазвичай, аналіз справи під час консультації займає 2 дні. Збір документів, адвокатський запит, складання вимоги до МФО може зайняти 7 – 10 днів. Процес переговорів з МФО триває в середньому місяць. Якщо справа дійшла до суду, то її  розгляд триватиме місяць – два, часом і довше – це залежить знову ж таки від її складності. Хочемо наголосити, що під час судового розгляду сума боргу фіксується і не нараховуються штрафи та пеня. Тому часто сам боржник зацікавлений в затяжному судовому процесі, щоб мати змогу зібрати гроші для повернення боргу.

Як зрозуміти чи професійний кредитний адвокат

Коли ви обираєте кредитного адвоката, то без сумніву, не звертаєтесь до першого-ліпшого. Основний критерій – це рекомендації. І не важливо, де ви дізнались про юриста: від ваших друзів чи прочитавши  відгуки в інтернеті. Головне, що ви знайшли людину, яка зможе вам допомогти.

Отже, перший крок – це отримання інформації про юристів, які працюють з проблемними кредитами та їх репутацію. 

Яку ще інформацію потрібно перевірити?

• Стаж адвокатської діяльності
• Чи вів адвокат справи, схожі на вашу і які його досягнення. Зазвичай, на сайті юридичної фірми є копії документів, наприклад, рішення суду про успішне закінчення кредитної справи, мирний договір з банком і т. д. Це свідчить про професіоналізм і досвід юриста.
• Перевірити документи на право здійснення адвокатської діяльності. Це можна зробити на сайті Єдиного реєстру адвокатів
• Шукайте адвоката саме по кредитах. Якщо в нього вузька спеціалізація, це значить, що він має неоціненний досвід у веденні таких справ, завжди тримає “руку на пульсі” відносно змін до законодавства і взагалі – це запорука того, що адвокат уже мав подібні до вашої справи і точно знає, яку стратегію краще використати.
• Великою перевагою є можливість отримати консультацію онлайн. Кожен поважаючий себе адвокат надає консультації без крайньої необхідності їхати до нього в офіс. Це особливо важливо в теперішній час повітряних тривог.
• І основний критерій – це чітко розписана адвокатом стратегія вашого захисту і обговорення з вами можливого розвитку подій. Може бути запропоновано кілька варіантів, але кожен має бути юридично обґрунтований. . 

Чому допомога адвоката з кредитами може зекономити гроші

Як ми вже писали, чим довше ви затягуєте з зверненням до адвоката, тим більша сума боргу у вас наростає. Але для хорошого юриста не є проблемою зменшити борг навіть у такому випадку. Так, це потребує деякого часу і зусиль, але все реально. Тільки юрист може проаналізувати ваш кредитний договір і перевірити незаконно нараховані відсотки і штрафи. Це дозволяє якщо не списати, то значно зменшити суму боргу. Приведемо приклад з досвіду нашої юридичної компанії. 

Людмила отримала мікропозику в МФО на суму 4000 грн. Вона розраховувала повернути ці гроші вже через місяць і була згодна на великі відсотки, адже думала, що переплатить не надто велику суму. Але сталась непередбачувана ситуація, яка змусила жінку терміново виїхати за кордон. Повернувшись в Україну через півроку, жінка вжахнулась – її борг виріс на 62000 грн! Почались переговори з МФО, які нічого не дали, далі до справи взялись колектори, які тероризували жінку своїми дзвінками. Врешті-решт Людмила звернулась  до нас. Наші юристи, в першу чергу, припинили дії колекторів і подали позов до суду. В суді було доведено порушення при підписанні угоди, незаконність нарахування пені і штрафів. Було прийнято рішення про повернення боргу в сумі 8000 грн. Це цілком задовільнило клієнтку. Як бачимо, навіть заплативши адвокату, жінка повернула тільки частину боргу і зекономила час, нерви та гроші

Які найпопулярніші послуги юриста по кредитах

До послуг юриста по кредитах все частіше звертаються не тільки після виникнення боргу, а й перед підписанням договору по кредиту. Чим він може допомогти?

• Проаналізувати кредитний договір, його відповідність законодавству та можливі “підводні камені”
• Перевірити діяльність та репутацію МФО, у якій ви хочете взяти кредит, наявність у неї відповідних документів на здійснення діяльності

Також найпопулярнішими послугами є:

• Замороження кредиту
• Списання боргу або його частини
• Оскарження нарахованих відсотків, пені та штрафів
• Визнання договору кредитування недійсним
• Оскарження претензій кредитора в суді
• Повернення виконавчого листа
• Зняття арештів з майна
• Подання на банкрутство
•  

Для чого варто отримати безкоштовну консультацію юриста по банківським кредитам

Маючи проблемний кредит, ви шукаєте шляхи вирішення і способи його погашення. Юридична консультація допоможе вам:

1. Познайомитись з юристом, оцінити його професійність, налагодити візуальний контакт. Це допоможе вам обрати професіонала своєї справи.
2. Ознайомити юриста з вашою проблемою. Для цього візьміть на консультацію максимум документів, пов’язаних з кредитом: кредитний договір, квитанції про оплату, претензійні листи від МФО, додаткові угоди з кредитором (якщо вони є). Не зайвими будуть документи, які підтверджують можливі пільги: посвідчення УБД, ВПО, багатодітної сім’ї, пенсійне, інвалідське посвідчення. Також документи про хворобу чи звільнення з роботи. Це допоможе юристу об’єктивно проаналізувати ситуацію і зрозуміти, яку стратегію обрати.
3. Отримати поради і конкретні пропозиції щодо вашої справи. Можливо, вам не потрібен повний юридичний супровід, а буде достатньо допомоги в складанні юридично грамотної заяви, листа до кредитора чи перевірка умов договору. Дуже часто наші юристи вже на першій консультації бачать прості шляхи вирішення, про які клієнт і не здогадувався. 

Які корисні поради юристів по кредитах можна використовувати

Юрист допоможе вам бути уважним і послідовним в переговорах з кредиторами.

Його поради можна буде використовувати і на майбутнє, якщо виникне необхідність взяти кредит.

 Висвітлимо основні поради юристів:

• Детальна перевірка умов договору. Зазвичай, договір кредитори надають позичальнику для ознайомлення вже під час підписання. І це велика помилка тих, хто бере кредит. Договір потрібно вивчити завчасно, як  і проаналізувати його умови. Особливо варто звернути увагу на процентну ставку, правила погашення і нарахування пені за прострочку. Також зверніть увагу на можливість дострокового погашення, адже багато фінансових установ нараховують за цю можливість додаткові відсотки. Коли договір вже підписаний, ви автоматично погоджуєтесь з його умовами.
• Обов’язкове зберігання всіх документів або їх копій. Часто наші клієнти не зберігають квитанції, листи, копії додаткових угод і т. д. Заведіть окрему папку і складайте туди все, що стосується вашого кредиту. Також не буде зайвим зробити скани документів і зберігати їх в електронному вигляді. Це допоможе в разі вашої відсутності вдома швидко надіслати необхідне електронною поштою.
• Перевірка ліцензій банків або МФО на право здійснення діяльності. Перед тим, як оформити кредит, обов’язково ознайомтеся з цими документами. Це можна зробити на сайті НБУ.
• Підписання додаткових договорів з кредитором. Цей крок повинен бути зваженим і прорахованим. В основному, кредитори пропонують два варіанти: пролонгація договору або реструктуризація боргу. Варто розуміти, що банк чи МФО завжди пропонує умови, вигідні в першу чергу для нього. І дуже часто новий договір має умови, які створюють ще більші проблеми боржнику. Тому будьте обачні і тричі подумайте перед тим, як його підписати без консультації з юристом.